En mi trabajo con clientes en América Latina, una de las principales preguntas que me suelen hacer es, «¿en qué moneda y en dónde debería mantener mis ahorros e inversiones?»
Con la creciente inestabilidad política y económica en la región de América Latina, se ha vuelta aún más importante determinar e implementar un plan financiero claro y de largo plazo.
En las últimas semanas hemos estado trabajando intensamente tanto con nuestros clientes internacionales como con un número cada vez mayor de clientes locales, a fin de ayudarlos a mejorar su planificación financiera.
Muchos están buscando trasladar sus ahorros e inversiones locales a un destino y a una divisa más segura (tal como el USD). Hacer esto es una protección contra la inestabilidad política actual y la inflación o devaluación de la moneda local.
Ya hemos visto cómo se han impuesto restricciones a los movimientos de capital de la gente (corralitos) en otras partes de Sudamérica y, aunque no es seguro que esto ocurra en toda la región, es una posibilidad factible. Es preferible tomar medidas ahora y no correr el riesgo de que tu dinero se quede congelado y potencialmente a merced del gobierno.
A continuación encontrarás algunos puntos importantes a tomar en cuenta a la hora de consolidar tus activos:
Emergencias
Recomendamos mantener el equivalente a entre 3 y 6 meses de gastos mensuales en efectivo en el banco. Estos fondos se pueden mantener en la moneda local, aunque en tiempos de posible inflación alta podría ser aconsejable guardar estos ahorros en USD o en una combinación de ambos.
Consolidar activos principales en una divisa global
América Latina tiene un largo historial de incertidumbre política, volatilidad cambiaria, y períodos de inflación alta. Por esta razón, generalmente es recomendable que los inversionistas conserven una amplia proporción de sus activos financieros fuera de América Latina y en una divisa global estable, tal como el USD.
Protección para el inversionista
Invierte en las jurisdicciones e instituciones que ofrecen el máximo nivel de protección para el inversionista. Uno de los aspectos clave que tomamos en cuenta a la hora de elegir ubicaciones geográficas para los activos de nuestros clientes es la manera en la cual están estructuradas sus instituciones, y de qué manera se protegen los activos del cliente contra la quiebra institucional y otros imprevistos.
Solamente empleamos instituciones que segreguen los activos de los clientes de los propios, también conocido como Ring-Fencing. Bajo este sistema, las instituciones financieras están obligadas a segregar el 100% de los activos del titular de la cuenta de sus propias cuentas operativas. Todos los activos de los clientes quedan en manos de un depositario con el único fin de protegerlos. Esto asegura que no estén en riesgo en caso de que una institución experimente alguna dificultad financiera. Bajo esta configuración, una institución no puede utilizar los activos de los clientes para cubrir sus propias necesidades bajo ninguna circunstancia.
Planificación de la sucesión
La actual pandemia mundial ha hecho que todos estemos más conscientes de nuestra propia mortalidad, y un mayor número de clientes se están planteando preguntas tan serias como, «¿qué pasa con mis activos si muero?» y «¿qué efecto tendrá sobre los ingresos y el estilo de vida de mi familia?»
Es imprescindible que tu plan financiero se construya sobre bases sólidas para que sea lo suficientemente robusto como para cubrir cualquier eventualidad.
Esto debe incluir la consolidación de tu patrimonio en un lugar y en una estructura que les permita a tus dependientes acceder a los recursos sin problemas y sin demoras en caso de tu muerte.
Frecuentemente nos encontramos con personas que tienen activos en múltiples países e instituciones que tienen leyes testamentarias onerosas, así como impuestos a la herencia que ellos desconocen. Los Estados Unidos es un ejemplo obvio, donde en caso de muerte se puede cobrar un impuesto sobre la herencia (de entre 18% y el 40%) a las inversiones en EE.UU. que superen los US$ 60.000.
Cada una de estas cuestiones puede ser resuelta fácilmente, y hemos ayudado a muchos de nuestros clientes a simplificar y consolidar sus activos de inversión de esta manera.
Flexibilidad
Con la creciente movilidad global de trabajadores, es importante que te asegures de mantener tus activos en jurisdicciones y con instituciones que te permitan administrar y acceder fácilmente a tu dinero sin importar en qué parte del mundo te encuentres. Esto te permitirá mantener la coherencia de tu plan financiero y beneficiarte de los puntos anteriores, independientemente de tu lugar de residencia.
Ahora, más que nunca, es importante que entiendas las consecuencias que los eventos inesperados pueden tener sobre tu futuro financiero. Al tomar estas sencillas medidas para estructurar tus finanzas correctamente, puedes protegerte a ti y a tus seres queridos de estos acontecimientos – lo que te dejará poder centrarte en vivir la vida que quieres ahora y en el futuro.
